Входит ли в каско страхование жизни

Содержание
  1. Обязательно ли страхование жизни при автокредите?
  2. Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?
  3. Обращение в Роспотребнадзор
  4. Обращение в суд
  5. 1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов
  6. 2 способ отказа. Письменное заявление в банк
  7. 3 способ отказа. Обратиться в суд
  8. Правила составления заявления на возврат страховки
  9. Составление искового заявления в суд
  10. Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?
  11. Важные моменты
  12. Сколько стоит страхование жизни при автокредите?
  13. В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?
  14. Вас заинтересует:
  15. Как можно отказаться от страхования жизни и полиса каско при оформлении автокредита
  16. Обязательно ли каско при получении автокредита
  17. Порядок оформления
  18. Без первоначального взноса
  19. Преимущества и недостатки кредита без каско
  20. Как отказаться от страхования жизни при автокредите
  21. Отказ от страхования жизни при автокредите (Каско)
  22. Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать
  23. Можно ли не платить Каско при автокредите
  24. Можно ли отказаться от Каско при автокредите
  25. Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении
  26. Как отказаться от страхования жизни при автокредите
  27. Порядок расторжения договора
  28. Сколько стоит страхование жизни при автокредите
  29. Где можно получить займ без страхования жизни
  30. Виды КАСКО страхования
  31. Особенности КАСКО страхования
  32. Виды страхования КАСКО
  33. Частичное страхование КАСКО
  34. Виды полисов КАСКО по способам выплаты
  35. Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Входит ли в каско страхование жизни

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

    Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.

  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite/

Как можно отказаться от страхования жизни и полиса каско при оформлении автокредита

Входит ли в каско страхование жизни

Покупка автомобиля для большинства граждан РФ не под силу. Однако выход всё же есть. Решение вопроса — автокредит. Деньги на покупку транспортного средства может предоставить банк.

Достаточно только заключить договор на определенную сумму и получить кредит. Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают различные программы, где процентная ставка по займу зависит от множества условий.

Каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее удобный вариант погашения заемных средств.

Обязательным условием во всех банках, где происходит оформление кредита с целью покупки автомобиля, является подписание договора страхования жизни и транспортного средства. Автокредит без каско оформить можно, но условия займа будут гораздо жестче, чем при наличии полиса и первоначального взноса.

Чтобы разобраться с тем, что выгоднее — стандартный автокредит или заём без полиса каско — необходимо сравнить несколько вариантов, проанализировать ситуацию, взвесить все за и против, оценить преимущества и недостатки.

Возможно, следует проконсультироваться с опытным юристом в сфере автокредитования и страхования.

Обязательно ли каско при получении автокредита

Автокредит без первоначального взноса или с внесением аванса — это прекрасный вариант приобретения автомобиля как нового, так и уже имеющего пробег.

Большая часть банков выдает автокредит только при наличии полиса каско и первоначального взноса в 20-30% от стоимости автомобиля.

Считается, что они выступают дополнительной гарантией выполнения условий кредитного договора и дальнейшего погашения суммы займа. Некоторые кредитно-финансовые учреждения все же имею в своем портфеле услуг автокредит без каско.

Получить автокредит без каско вполне реально, но всегда ли это выгодно? Чтобы найти ответ на этот вопрос, необходимо сравнить особенности кредита без страховки и с ней.

  1. Самым важным параметром, пожалуй, является процентная ставка. В зависимости от кредитно-финансовой организации она может варьироваться. Обычно банк выдает кредит без полиса каско под 22% годовых и более. Автокредит с обязательным условием страхования можно получить под 13% в год. Это связано с тем, что банк пытается предотвратить возможные риски и гарантировать стабильное погашение займа в течение всего срока действия кредитного договора.
  2. Автокредит без каско выдается на срок, который гораздо меньше, чем при оформлении займа с договором страхования. Обычный кредит может быть рассчитан на срок 5-7 лет. Заём без первоначального взноса и каско не предоставляется больше чем на 3 года. Это приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей и переплатам по кредиту.
  3. Необходимость внесения первоначального взноса и его размер напрямую зависят от того, оформляется автокредит без каско или в ним. Получить кредит на покупку автомобиля и без полиса каско, и без первоначального взноса практически невозможно. Если вы не оформляете страховку, нужно сразу заплатить банку около трети стоимости машины. А вот при стандартном займе с каско можно попросить банк отменить оплату части стоимости приобретаемой машины.

Считая, что автокредит без каско выгоднее, нельзя говорить об этом однозначно. Все сугубо индивидуально, и требует тщательного и внимательного изучения условий. Прежде чем взять кредит со страховкой или без нее, проконсультируйтесь со специалистом. Консультация автоюриста доступна бесплатно на нашем портале.

Порядок оформления

Выбрав с целью покупки транспортного средства банк, в котором наиболее привлекательная процентная ставка по кредиту, остается только оформить сделку и подписать договор займа.

Для подачи заявки вам нужно заполнить анкету и приложить к ней:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • дополнительные бумаги, установленные банком.

Для того чтобы заемщик получил кредит на требуемую для приобретения автомобиля сумму без КАСКО или при наличии страховки, он должен отвечать ряду критериев. Это клиент в возрасте от 21 до 65 лет, с постоянной регистрацией в регионе, где находится банк, со стабильным доходом и требуемым стажем работы.

Кредит на покупку автомобиля без каско дают Альфа банк, ВТБ 24, Росбанк, ЮниКредит банк, но самые выгодные условия предлагает Русфинанс банк, где сумма первоначального взноса составляет 10% от стоимости автомобиля, а процентная ставка рассчитывается от 8.5%.

На рассмотрение заявки отводится срок в 2-3 дня. В случае одобрения, с клиентом будет подписан договор. Следует внимательно читать этот документ, обращать внимание на мелкий шрифт, знать свои права и обязательства как заемщика.

После приобретения автомобиля на кредитные средства, собственник должен оставить ПТС на машину в банке. Без этого документа он не сможет совершать сделки с залоговым имуществом.

Если клиент нарушит условия программы или погашения займа, машину конфискуют и продадут в счет погашения долга.

Без первоначального взноса

Получить кредит на машину можно, даже если авто не новое. Однако есть обязательное условие — ТС должно быть реализовано через автосалон, являющийся партнером банка. Конкуренция в банковской сфере довольно жесткая, поэтому некоторые кредитно-финансовые организации соглашаются на оформление займов без первичного взноса.

Так как этот вариант сопряжен с многочисленными рисками для банка, он стремится максимально оградить себя. Для этого повышается процентная ставка по кредиту, сокращается срок погашения.

Переплата за оформление займа без каско и авансового платежа будет существенной. Однако то, что получить машину можно «с нуля», не имея стартового капитала, привлекает россиян.

И услуга пользуется популярностью среди населения.

Преимущества и недостатки кредита без каско

Когда заемщик решился получить средства на машину по программе автокредитования без страхования каско, он сможет оценить плюсы и удобства этого решения. Оформление кредитного договора без каско отличается следующими преимуществами:

  • полное отсутствие дополнительных расходов, которые заемщик несет при оформлении полиса каско. За страховку люди переплачивают приличную сумму — до 10% в год от стоимости авто;
  • размер переплаты по каско заемщик может использовать в качестве первоначального взноса или совершения второго платежа. Увеличение суммы выплат позволяет сократить срок и минимизировать расходы;
  • кредит без каско можно погасить досрочно. При оформлении займа по стандартной программе кредитования возможности уменьшить срок нет;
  • оформить полис каско заемщик может в любое время. При этом можно обратиться в любую компанию, где условия страхования в рамках программы будут более выгодными.

Совместно с плюсами каско при автокредитовании нужно учитывать и минусы. Самым серьезным недостатком является необходимость внесения первого взноса, размер которого может достигать половины стоимости машины. Еще неприятным моментом является повышенная процентная ставка.

В случае угона или повреждения автомобиля, т. е. наступления страхового случая, банк будет вправе требовать досрочной выплаты оставшейся суммы займа. Кроме того, владельцу придется за свой счет проводить ремонт и возмещать убытки, в то время как полис каско покрыл бы существенную часть расходов.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Мск +7 (499) 938-51-18, СПб +7 (812) 425-69-08, РФ 8 (800) 350-83-46 (звонок бесплатен)

Посчитать выгоду для себя при выборе программы кредитования можно довольно просто. В сети представлены различные онлайн-сервисы, где можно воспользоваться специальным калькулятором. В полях формы указываются сумма кредита, срок оформления, процентная ставка, наличие или отсутствие каско. Заполнив все пункты, остается отправить запрос, система обработает его и выдаст приблизительный результат, на который можно ориентироваться при принятии окончательного решения.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Размер займов на покупку автомобиля варьируется в пределах от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Банк хочет обезопасить себя, иметь уверенность, что клиент окажется добросовестным и будет ответственно выполнять свои обязательства по договору.

Лояльнее к соискателям относятся банки, с которыми люди уже сотрудничали, например, получают здесь пенсию или зарплату, имеют текущий или депозитный счет.

Нередко к договору страхования по автокредиту банки присоединяют условия о страховании жизни и здоровья заемщика. Этот вид страхования нельзя назвать обязательным.

Чаще всего, кредитно-финансовые организации попросту навязывают его клиентам, что увеличивает сумму займа.

Застраховать свою жизнь выгодно и самому клиенту, однако, надо понимать, что можно при этом выбрать любую компанию, а не только того агента, который предложен банком.

Если банк навязывает страхование жизни по автокредиту, можно отказаться от услуги. Для этого пишется заявление, образец которого можно скачать на нашем портале.

Документ должен быть составлен грамотно, лаконично и максимально информативно, исключены ошибки, исправления и неточности.

Чтобы избежать неприятностей при оформлении заявки, лучше скачать пример, внимательно изучить его структуру, и составить свой вариант по аналогии.

Если банк отказывается принимать или удовлетворять заявление, необходимо отстаивать свои интересы, конституционные права. Для этого можно обратиться в суд. Как показывает практика, зачастую решение по подобным спорам принимается в пользу истца.

(33 5,00 из 5)

Источник: http://ImeetePravo.com/avto/strahovanie-kasko-pri-avtokredite.html

Отказ от страхования жизни при автокредите (Каско)

Входит ли в каско страхование жизни

Чтобы воплотить в жизнь мечту о собственном автомобиле, необязательно копить нужную сумму годами. Огромное количество банковских организаций предлагают оформить займы с целью приобретения нового и даже поддержанного транспорта.

Получив право купить автомобиль по привлекательным ставкам, будущие владельцы не обращают внимания на часто навязанную услугу страхования, идущую совместно с автокредитованием. Причем, если автокредит и Каско практически всегда идут бок о бок, то страхование жизни и здоровья при автокредите может стать действительно сюрпризом для заемщика.

Любую добровольную защиту по закону навязывать нельзя. Но ссудополучатель порой вынужден подписывать договор страхования и условия, которые ему выдвинули, чтобы получить кредит по заниженной ставке. Следовательно, нужно разобраться как отказаться и вернуть деньги в 2018 году за страхование жизни и Каско при автокредите и в каких случаях нарушаются права потребителей.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать

Даже не сталкиваясь с жилищным займом, любой понимает, кредит – это тяжелое бремя, которое налагает на человека определенные обязательства. В случае с займом на автомобиль происходит точно также, хоть срок здесь не такой большой по сравнению с ипотекой.

Каждому банковскому учреждению, выдающему деньги в долг на покупку автомобилей и другие потребительские нужды, необходимо взять дополнительные гарантии, что заемщик своевременно исполнит обязательства и вернет деньги, взятые в долг.

Следовательно, банковские сотрудники часто выдвигают условие о защите жизни и имущества к ссудополучателям, желающих получить автокредит в их учреждении. Вообще, автокредитование и другие виды займов в банке, не предполагают страховку.

Значит, на вопрос обязательно ли Каско при автокредите, с уверенностью скажем нет. Поскольку, защита автомобиля от угона и хищения, а также жизни и здоровья – добровольное и осознанное решение страхователя. Значит навязывая подобную услугу, страховка лишается полезности.

Но в случае наступления страхового риска, автострахование Каско и страховка жизни при автокредите станет довольно полезной.

Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования.

А страховка поможет родственникам заемщика и ему избавиться от долгового бремени в самом худшем случае в жизни.

Можно ли не платить Каско при автокредите

Ни один кредитор не вправе заставить заемщика оформлять Каско, не обладая его согласием. Но порой, банки изначально включают подобный пункт в договор, а невнимательный ссудополучатель подписывается не глядя. Отказ от Каско в автокредите со стороны страхователя вполне обоснован, так как добровольное автострахование дорогое, а законами не регулируется конкретная его стоимость.

Значит, страховщики вольны сами устанавливать цены на полисы. В итоге стоимость страховки превышает возможности заемщика, и он вынужден отказаться от этой, довольно полезной услуги. Но здесь и страховщики не остаются в стороне. В случае отказа заемщика страховаться по автокредиту, компания вправе отказать в ссуде, поскольку у нее не будет никаких гарантий.

Обычно во время взятия ссуды для покупки автомобиля, страхование предусмотрено априори, поскольку так выгодно всем.

Значит, оформляя каско по автокредиту в плюсе останутся:

  • Банкиры. Выдав деньги в долг, они получают гарантии возврата выделенных средств;
  • Страховщики. Обеспечивая защиту, они получают страховую премию;
  • Заемщики. Застраховавшись, они получают гарантию на выплату за них части долга банку страховой компанией.

Можно ли отказаться от Каско при автокредите

По аналогии с ипотечным займом, автокредитование для банка сопровождается большими рисками потери средств, поскольку если с заемщиком произойдет несчастный случай и повредят залоговое имущество (автомобиль), он не сможет платить по кредиту.

Следовательно, не платить за полис разрешено, но только когда в договоре с банком нет иных условий. Помимо отказа в кредите, банкиры могут повысить ставку по автокредиту. В таком случае, переплата становится в разы больше, чем по тарифу вкупе с защитой имущества от хищения и повреждения.

С целью оформления ссуды по нормальному тарифу, но исключая страховку, заемщику придется доказать платежеспособность перед кредитором, предоставив залог и поручителя. В иных случаях, придется обращаться в компанию, выдающую деньги в долг без страховки.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении

Взяв ссуду, но во время подписания договора не обратив внимание на включенную страховку, нужно найти способы вернуть деньги за последнюю и постараться сохранить соглашение на прежних условиях. Забрать выплаченные средства позволено в любое время и даже при досрочном погашении кредита.

Страхователю позволено вернуть свои деньги за страхование жизни и имущества:

  • Изначально защита по кредиту навязана и в ходе судебного разбирательства, заемщик способен это доказать;
  • Страховка потеряла актуальность и надобность, поскольку продлевать Каско не имеет смысла и весь долг выплачен раньше срока.

Обращаясь в компанию, занимающуюся защитой, следует помнить, вернуть деньги за Каско без финансовых потерь возможно исключительно после выплаты денег по долгу. То есть, вернуть деньги за страховку с долгом банку за плечами проблематично, так как кредитор вправе истребовать с ссудополучателя выплаты полной суммы по займу и расторгнуть кредитное соглашение.

Часто в сумму кредита включается стоимость договора страхования, но с обращением вернуть страховку по автокредиту необходимо связываться со страховой компанией, а не с кредитором.

В этих целях надо предоставить документ о преждевременном погашении займа, заявление на расторжение соглашения о защите и копию кредитного договора.

Если возврат страховки по автокредиту не одобрили, то страхователь вправе обратиться в высшие инстанции.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Ситуации с отказом в страховании жизни аналогичны защите имущества от хищения и угона. То есть, никто не вправе навязывать вам подобную услугу, а в случае упоминания страхования в договоре кредитования, заемщик вправе просить исключить подобное условие.

Вообще, защищая жизнь и при оформлении Каско обязательно читайте условия договора, поскольку, в дальнейшем расторгая соглашение, могут возникнуть трудности. Чтобы отказаться от страховки жизни по автокредиту на момент подписания соглашения напишите заявление на имя руководителя страховой компании.

Порядок расторжения договора

Хоть вернуть страховку после погашения автокредита разрешено, изначально делать Каско и полис страхования жизни нужно добровольно, а не делая акцент на привлекательных условиях от банка.

Процедура расторжения соглашения о защите жизни, а также имущества (автомобиля) выглядит так:

  1. Пишем заявление в двух экземплярах с просьбой о расторжении и возвращении части уплаченной премии;
  2. Прилагаем справку о выплате по долгу с банком и кредитный договор;
  3. Указываем реквизиты лицевого счета с целью перевода части положенных средств;
  4. Ждем ответа от компании;
  5. В случае отказа пишем исковое заявление в суд или Роспотребнадзор.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите

Обычно, рассматривая полис добровольной защиты жизни и здоровья отдельно от кредита, на его цену влияет очень много параметров. В основе расчета таких страховок учитываются жизненные показатели страхователя и пакет услуг входящий в полис.

Но беря кредит в банке с целью покупки автомобиля, цена страхования жизни учитывается исключительно по одному параметру независимо от страхователя. Так в основу берется сумма, которая должна покрыть кредит полностью и по ней отсчитывается страховая премия.

Следовательно, чем больше сумма займа, тем дороже станет страховка. К примеру, страховая сумма равна 500 000, цена страховки в среднем 3 500 рублей, а 5 000 000, страховая премия 35 000 рублей.

Где можно получить займ без страхования жизни

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа.

Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства. Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/kasko/strahovanie-zhizni-pri-avtokredite-kasko-kak-otkazatsya-i-vernut-dengi

Виды КАСКО страхования

Входит ли в каско страхование жизни

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.

Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.

КАСКО — в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов. На ответственность водителей, безопасность пассажиров и грузов данный вид полисов не распространяется.

Особенности КАСКО страхования

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Виды страхования КАСКО

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Все компании-страховщики предлагают выбор пакетов различных по набору услуг и стоимости:

КритерийВиды страхования
по набору рисков
по способу выплат
  • агрегатное;
  • неагрегатное;
  • с франшизой.

Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг. Он предусматривает страхование от основных рисков или различных их комбинаций:

  • угон;
  • взрыв,
  • хищение;
  • возгорание;
  • ущерб;
  • вандализм;
  • поджог;
  • опрокидывание;
  • столкновение с препятствием;
  • затопление;
  • наезд на препятствие;
  • провал под лед;
  • падение с высоты;
  • переворачивание.

Дополнительные услуги:

  • вызов юриста;
  • такси;
  • психологическое консультирование;
  • услуги эвакуатора;
  • пользование машиной на время ремонта собственной.

Обычно полное КАСКО заключается на 1 год. Также возможно его заключение на 6 месяцев, но это невыгодно для автовладельца, поскольку разница в стоимости составляет лишь 30% .

Частичное страхование КАСКО

По данному виду страхования владелец транспорта может выбрать только главные риски. В большинстве случаев оно включает и подразумевает страхование только от ущерба, а страхование от угона и хищения не предусмотрены. В результате сужения спектра услуг значительно снижается стоимость самого полиса.

Термин «ущерб» предусматривает повреждение или уничтожение транспорта в результате всех остальных рисков.

Частичное КАСКО подходит для транспортных средств, хорошо защищенных от угона — если они хранятся на надежно охраняемой стоянке или гараже, оснащены системами защиты и не входят в список самых угоняемых машин. Страхование только от хищения и угона встречается нечасто.

Компании предлагают уже готовые варианты частичного страхования, поэтому стоит продумать и выбрать наиболее подходящий для конкретного транспорта и владельца. Частичный вид договора страхования предусматривает срок от одного месяца до нескольких лет.

Виды полисов КАСКО по способам выплаты

  • Неагрегатный вид страховки обозначает получение полной суммы средств, компенсирующей ущерб столько раз, сколько возникнет необходимость.
  • Агрегатный вид предусматривает, что при следующем возникновении страхового случая выплаты уменьшаются на сумму полученную ранее.

    Агрегатный вид полиса дешевле и составляет подходящий вариант для опытных водителей.

  • При страховании с франшизой оговаривается фиксированная сумма, которую оплачивает сам владелец авто, а страховая компания оплатит в счет возмещения ущерба лишь недостающую сумму, только в случае, если фиксированной суммы не хватает на ремонт машины.

    Стоимость такой страховки невысокая. По некоторым программам франшиза вступает в действие со второго или третьего случая за год. Вариант подходит опытным и аккуратным водителям.

: Франшиза при страховании КАСКО

Важно. При КАСКО авто страхуется на сумму, которая не должна быть выше его рыночной стоимости. Любое возмещение ущерба по страховке не может превышать этих пределов. Страхование машины проводится на сумму, в которую оценена машина владельцем или страховщиком — тут также существуют разные варианты оговорённые в контракте.

Недавно появился еще один вариант страхования — с 50% оплатой.

Оплачивая только половину стоимости полиса, владелец авто, в случае аварии или хищения, получает выплату страховки с вычетом недоплаченной суммы.

Такой вариант представляет собой вид неполноценного страхования — если стоимость ущерба не превышает размеры неоплаченной суммы, владелец не получает компенсации от компании-страховщика.

Другие детали

Условия и стоимость данного вида страхования не прописаны конкретным нормативным актом или отдельным законом (как при «автогражданке»). Они формируются страховыми компаниями согласно закону РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Посему правила различны не только у разных страхователей, но и в рамках даже одной компании. Проценты, коэффициенты и расценки определяются чаще на основе статистических данных по угонам и происшествиям, и диктуются условиями на рынке страховых услуг.

  • возраст авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Некоторые кампании включают в договор пункты, позволяющие невыплату компенсации, в случае возникновения аварии в течение периода страхования, если автомобиль вышел из возрастной категории, оговоренной в контракте.

Стоимость страховки для дорогих марок авто очень высока и не все компании занимаются их страхованием.

Хищение и угон квалифицируются Уголовным Кодексом РФ разными статьями, также и страхователем они квалифицируются как разные риски, что влечет разную стоимость полисов.

До заключения договора обязательно тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы не было никаких неясных моментов. Особенное внимание следует обратить на пункты в договоре о действиях автовладельца при наступлении страхового случая:

  • что предпринимать, если нет возможности вызвать аварийного комиссара в течение 15 минут;
  • каковы требования к фиксированию повреждений авто;
  • в течение скольких дней предоставляются справки о ДТП в страховую компанию, поскольку иногда их получение в государственных органах занимает больше недели.

КАСКО страхование гарантирует уверенность во всем, что случается с транспортным средством, и во всех происшествиях приобретенный заблаговременно полис сведет на нет лишние расходы, даже если владелец намеренно стал виновником происшествия. От автовладельца лишь требуется не пожалеть времени на ознакомление с агентствами, страховыми случаями, пакетами услуг и составить свой вариант по выгодной стоимости.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/kasko/vidy-kasko-straxovaniya.html

Уголок юриста
Добавить комментарий