Сроки принудительной ликвидации банка

Ликвидация кредитной организации: виды и порядок, сроки и ответственность

Сроки принудительной ликвидации банка

Многие обращались в кредитные компании в связи с финансовыми затруднениями. В наше время существует множество кредитных и микро кредитных организаций. В чем же отличие той или иной структуры? По какому принципу работают эти организации? Давайте попробуем разобраться с этим понятием.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Понятие кредитной организации

В обществе под кредитной организацией понимается компания, которая дает кредит под процент. В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Кредитная организация это юридическое лицо, осуществляющее банковские и финансовые операции на основе выданной ему лицензии с целью извлечения прибыли.(ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Отличительными особенностями КО являются:

Может осуществлять некоторые виды сделок, прописанные в «Федеральном законе».

Виды организаций по кредитованию

КО могут быть нескольких типов:

  1. Прошедшие регистрацию в Центральном Банке России и получившие разрешение на осуществление банковской деятельности.
  2. Потерявшие право вести финансовую деятельность.
  3. Зарегестрировашиеся в Центральном Банке России до принятия закона «о банках и банковской деятельности».
  4. Также КО могут быть банковские и не банковские. Банковские имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности по кредитованию, открытию счетов, депозитам, обоснованные Законодательством РФ. Вторые же лишь частично могут осуществлять банковские операции.

Причины ликвидации

Ликвидация КО может быть связана со многими причинами. Первой и наиболее распространённой является отсутствие прибыли. Помимо этой причины есть еще достаточное количество резонов, влияющих на закрытие. Например: проблемы с налоговыми органами, нарушение норм и прав кодекса. Если решение о ликвидации принято, как же можно закрыть КО?

Основные нормативные акты при ликвидации

Согласно законодательству Российской Федерации ликвидация КО производится на основе следующих законодательных актов:

Существует несколько способов закрытия КО: добровольный и принудительный.

Добровольная ликвидация кредитной организации

Добровольное закрытие организации, выдающей кредиты, осуществляется при случаях, прописанных в законодательстве:

  • отзыв лицензии;
  • истечение срока разрешения;
  • постоянные нарушения федерального закона;
  • иные противоправные действия.

Порядок действий

Владельцам компании на собрании нужно принять решение о ликвидации КО.  На повестке дня возникают следующие вопросы:

  1. Ликвидация организации по кредитованию.
  2. Назначается ликвидационная комиссия/конкурсный управляющий.
  3. Утверждение промежуточного баланса, итогового баланса.
  4. Выбор членов ликвидационной комиссии.
  5. Процесс собрания и все вопросы фиксируются в протоколе заседания, и решение принимается анием учредителей.

После принятия решения о ликвидации высылается уведомление от компании в необходимые государственные органы о ликвидации КО. Это необходимо сделать в трехдневный срок. Любые изменения в учредительных документах и бухгалтерии недопустимы. Оповестив государство о ликвидации, КО должна совершить следующие действия:

  1. Перевести все активы на счет, открытый в Центральном Банке России.
  2. Предоставить отчет об осуществленной работе, составленный ликвидационной комиссие, а также сформировать ликвидационный баланс.
  3. В свою очередь учредители должны предоставить итоги работы ликвидационной комиссии, устав организации и ее лицензию. Все эти документы предоставляются в центральный банк России.

После подведения итогов обеими сторонами, начинается следующий этап ликвидации:

  • оповещение о ликвидации КО в газету;
  • решение вопросов с кредиторами;
  • увольнение всех сотрудников;
  • подача ходатайства отзыва лицензии в ЦБ России;
  • уплата гос пошлины; сдача лицензии.

Затем следет проверка налоговых служб на факт несоответствия фактического состояния компании. Поверяются вся бухгалтерия и налоговая отчетность. Если вы не разбираетесь в этой сфере, то стоит прибегнуть к аудиторским услугам во избежание штрафных санкций.

Внимание! КО считается закрытой, если удалена из реестра кредитных организаций.

Сроки закрытия

Сроки закрытия КО неоднозначны. Период может продлиться от трех до шести месяцев. Однако если этот период затянулся по причинам не зависящим от самой кредитной организации, можно обратиться в суд.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Причинами принудительного закрытия могут быть следующие случаи:

  • частичное или полное отсутствие уставного капитала в установленный судом срок;
  • обнаружение фиктивного банкротства арбитражным судом;
  • прекращение делопроизводства по банкротству;

Если в течение месяца банк России не приял решение о выдаче лицензии на осуществление деятельности.

Последствия закрытия кредитной организации

Закрытие кредитной компании влечет за собой полное прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства (ст. 6 ГК РФ). Фирма удаляется из государственного реестра. Юридические лица освобождаются от любого вида обязательств компании, но закон не запрещает им открывать новые фирмы.

Заключение

И в заключении хотелось бы сказать, что выбор того или иного способа ликвидации сугубо индивидуальный, так как зависит от многих факторов. Какой способ закрытия компании будет выбран, зависит от состояния дел в вашем учреждении.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/bankrotstvo/kak-proishodit-likvidatsiya-kreditnoj-organizatsii.html

Ликвидация банков – что это такое, сколько длится, кредиторы первой очереди

Сроки принудительной ликвидации банка

Сегодня процесс ликвидации предприятий установлен на законодательном уровне. Но при этом прекращение деятельности отдельных предприятий имеет некоторые существенные особенности. В первую очередь это касается именно банков и других кредитных организаций.

Что это такое

Сегодня по различным причинам ранее зарегистрированное соответствующим образом юридическое лицо может быть ликвидировано.

Под данным термином понимается именно полное прекращение ведения определенного рода деятельности. Причем подобного рода действие должно сопровождаться выполнение определенных условий.

Полный их перечень отражается в действующем на территории РФ законодательстве. Требуется оформлять достаточно обширный перечень документов.

Ликвидация банков может быть двух различных типов:

  • добровольная;
  • принудительная.

Под добровольной ликвидацией понимается принятие решения по поводу прекращения деятельности учредителем или же их советом – если их несколько. В таком случае достаточно будет лишь оформления специального заявления в установленном законом формате.

Оно подается в регистрирующий ликвидацию орган. Несколько иначе обстоит дело с ликвидацией, которая осуществляется принудительно.

В подобного рода процедуре обязательно должен участвовать арбитражный суд – именно на основании вынесенного им решения может быть прекращена какая-либо деятельность.

Причем в качестве заявителя на принудительную ликвидацию может выступить ограниченное количество лиц, учреждений:

  • прокуратура;
  • судебные приставы;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • Федеральная налоговая служба;
  • Пенсионный фонд РФ;
  • регистрирующий орган.

Также в качестве заявителя в суд может выступить непосредственно заинтересованное лицо. Но им может быть только лишь один из учредитель.

Полный перечень лиц, учреждений, а также оснований для принудительной ликвидации банков отражается непосредственно в законодательных нормах.

Причем они существенно отличаются от тех, которые обычно имеют место в обычном случае, при ликвидации предприятия иного типа.

В перечень оснований для принудительного прекращения деятельности банка можно отнести следующее:

  • в случае величины достаточности капитала менее 2%;
  • отсутствует обязательное количество резервов, направленных в ЦБ РФ;
  • если количество собственных средств меньше уставного капитала;
  • не выполняется требования законодательства или же Центрального банка РФ;
  • отсутствует возможность удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней спустя наступления соответствующего срока.

Также причины для ликвидации банковского учреждения могут быть вполне стандартные, на основании которых принудительно прекращают деятельность иных юридических лиц.

К таким причинам сегодня относится следующее:

  • при создании юридического лица были допущены серьезные нарушения законодательных норм;
  • деятельность ведется при отсутствии соответствующим образом оформленной лицензии;
  • имеют место грубые и неоднократные нарушения действующих законодательных норм;
  • ведущаяся деятельность не соответствует целям создания конкретного предприятия.

Причем при осуществлении ликвидации банковского учреждения необходимо предоставление в суд достаточного количества доказательств нарушения закона.

Если ликвидация должна быть осуществлена именно на основании нарушения правил регистрации, создания, то такие нарушения должны быть неустранимыми. Также основанием для прекращения ведения деятельности может служить банкротство.

Процедура

Сама процедура прекращения деятельности банковского учреждения имеет особенности и устанавливается законодательными нормами.

Алгоритм прекращения работы банковских учреждений выглядит следующим образом:

  • осуществляется отзыв лицензии на ведение коммерческой деятельности – выполняется Центральным банком РФ;
  • после этого банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций, в который входит следующее:
    • получение/взыскание дебиторских задолженностей в различных формах – наличной/безналичной;
    • получение доходов от выполненных ранее операций;
    • выполнение платежей по различных исполнительным документам;
    • возврат различных документов платежного типа;
    • возврат вкладов, ценных бумаг;
  • принимается решение о ликвидации банковского учреждения – делается это через арбитражный суд, расположенный в регионе местонахождения ликвидируемого предприятия;
  • после принятия соответствующего судебного решения обязательно формируется специальная ликвидационная комиссия.

Сформированная соответствующим образом ликвидационная комиссия должна осуществить следующие обязательные действия:

  • разместить в средствах массовой информации данные о начале процедуры ликвидации банковского учреждения;
  • оповестить всех кредиторов банка о предстоящей процедуре ликвидации;
  • принимаются различные действия, способствующие сохранению имеющегося имущества – касается это также активов, находящихся в непрерывном обороте;
  • проводятся различные разъяснительные работы по поводу взыскания дебиторской задолженности;
  • принимаются меры к реализации имущества, которое ранее было заложено по кредитам, платеж по которым был просрочен;
  • осуществляется оценка имущества, которое имеется в наличии – также составляется перечень активов/пассивов;
  • пересматриваются все заявленные кредиторами требования;
  • формируется специальный промежуточный баланс;
  • если средств по какой-то причине для удовлетворения всех требований кредиторов не достает – осуществляется распродажа всего имеющегося имущества с торгов;
  • осуществляется погашение задолженностей перед кредиторами по признанным требованиям;
  • составляется специальный отчет, а также ликвидационный баланс – на утверждение учредителям (учредителю) передаются данные документы и иные, требующие их заверения.

После того, как будет утвержден собранием учредителей ликвидационный баланс, а также согласно ТУ БР, по специальному заявлению будет закрыт корреспондентский счет.

Ликвидация будет считаться полностью завершенной в момент регистрации в специальной книге, а также «Вестнике БР».

Важно помнить, что в зависимости от некоторых нюансов могут возникнуть определенные нюансы, связанные с процессом осуществления ликвидации. В первую очередь об этом необходимо помнить именно самим учредителям банка.

Ликвидация через банкротство рассматривается на этой странице.

В некоторых случаях особенно важным фактором является время. Длительность ликвидации банковского учреждения одновременно зависит от очень большого количества самых разных факторов.

В первую очередь длительность ликвидации банковского учреждения зависит от следующих факторов:

  • причины осуществления данного мероприятия;
  • наличия/отсутствия дебиторских задолженностей;
  • суммы задолженностей и суммарного количества кредиторов;
  • необходимо ли проводить торги для реализации заложенного имущества;
  • является ли банк банкротом.

В каждом случае процедура ликвидации осуществляется по причине наличия различного рода особенностей.

Причем обычно все они каким-либо образом оказывают влияние на продолжительность прекращения деятельности соответствующим образом.

В среднем продолжительность процедуры ликвидации составляет от 16 до 31 месяца. Причем в некоторых, особенно сложных случаях, процесс ликвидации занимает много времени.

Особенно существенно в сторону увеличения срока сказывается проведение конкурсного производства. Также обычно большее количество занимает ликвидация в судебном порядке.

В первую очередь это связано с загруженностью судов и иных инстанций, в которые требуется обращаться при осуществлении подобного рода процедуры.

Если необходимо привлечь руководителя банка к субсидиарной ответственности, то подобная процедура будет продолжаться не менее, чем 1.5 года.

Причины тому следующие:

  • требуется подобрать соответствующую доказательную базу;
  • поводятся в соответствующем формате судебные процессы.

Остаток на расчетном счете при ликвидации банка распределяется на основании соответствующего решения ликвидационной комиссии.

Процесс ликвидации можно существенно ускорить путем обращения в специализированную компанию, занимающеюся свершением подобного рода процедур. Обычно разница по времени может различаться более чем в двое.

Исковое заявление

Если необходимо будет осуществить принудительную ликвидацию банка, то потребуется сформировать специальное исковое заявление. Заявителем может быть какой-либо контролирующий орган или же заинтересованное лицо.

Важно помнить, что перечень учреждений, а также лиц, имеющих право на обращение по поводу ликвидации, ограничен законом и является закрытым.

Исковое заявление по поводу ликвидации предприятия, подаваемое в суд, имеет установленный законодательством формат.

Данный документ обязательно включает в себя следующую информацию:

  • проставляется штамп налоговой инспекции или же иного учреждения – в зависимости от того, кто подает иск;
  • указывается полное наименование арбитражного суда, место его расположения – в который подается соответствующее заявление;
  • обозначается истец;
  • обозначается ответчик;
  • указывается наименование предприятия, причина подачи иска (ликвидация предприятия);
  • дата образования банковского учреждения;
  • дата регистрации устава;
  • обозначаются основания для осуществления ликвидации;
  • обозначается требование ликвидации банковского учреждения;
  • в нижней части перечисляются все документы, которые прилагаются непосредственно к исковому заявлению;
  • проставляется подпись должностного лица с расшифровкой.

Если же исковое заявление было сформулировано заинтересованным лицом, то документа должен в обязательном порядке соответствовать законодательным нормам.

Сегодня в специализированных нормативно-правовых документах обозначается формат иска для физических лиц-учредителей банковских учреждений.

Кредиторы первой очереди

Сегодня при ликвидации банковских учреждений в первую очередь осуществляется раздача всех возможных долгов кредиторам.

Процедура данная регламентируется непосредственно Федеральным законом №40 «О банкротстве кредитных организаций» от 25.02.99 г. После формирования ликвидационного баланса формируется перечень кредиторов, которым осуществляются все необходимые выплаты.

Причем существует несколько очередей на выплату. К кредиторам первой очереди на сегодняшний день относятся следующие лица:

  • перед которым имеются обязательства, возникшие в следствие нанесения вреда жизни и здоровью;
  • вкладчики, сумма вкладов которых составляет 700 тыс. рублей.

Также имеются кредиторы второй и третей очередей. Выплата задолженностей всегда осуществляется в порядке установленной законодательством очереди. Какие-либо исключения попросту отсутствуют.

Добровольная ликвидация банков

Наиболее быстро проходит добровольная ликвидация банков. Причины добровольной ликвидации банка могут быть следующими:

  • была выполнена основная задача, с целью реализации которой был создан конкретный банк;
  • имеются непреодолимые разногласия между учредителями;
  • недостаточно эффективная деятельность.

При этом алгоритм добровольной ликвидации полностью стандартен за исключением первой части. Перед созданием ликвидационной комиссии осуществляется сбор всех учредителей, формируется протокол.

Именно этот документ в последствии будет являться основанием для проведения ликвидационной процедуры.

Прекращение деятельности банковского учреждения имеет очень большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними необходимо ознакомиться заранее. Причем касается это не только учредителей, но также иных лиц, имеющих отношение к этой операции.

Как написать заявление о ликвидации юридического лица, рассказывается тут.

Как закрыть ИП с долгами в Пенсионный фонд, узнайте в этой статье.

Источник: http://vkadry.com/likvidacija-bankov.html

Сколько по закону длится ликвидация банка

Сроки принудительной ликвидации банка

При малейших подозрениях выводите деньги из банка Если лицензию у банка отозвали внезапно, то здесь уже мало что можно сделать. Но иногда по тем или иным факторам можно понять, что положение банка ухудшается.

По моей практике, через 2 года можно подать в арбитраж на завершение процедуры и таким образом обставить кредиторов.

Полное прекращение деятельности обусловлено причинами различного характера. Они могут быть как личные, так и экономические, непредвиденные.

После ликвидации права и обязанности другому лицу не переходят.

Основания

Основаниями принудительного закрытия являются:

  • снижение собственного капитала;
  • уменьшение стоимости активов;
  • задолженность, которая не погашается более месяца;
  • расхождения в показателях капитала и фактических средств;
  • неправдивые сведения банка;
  • нарушения обязательств перед Центральным банком;
  • отсутствие деятельности более года.

Для добровольной ликвидации основаниями считаются:

  • низкая рентабельность банка;
  • неспособность удовлетворить требования кредиторов.

Кто инициатор?

Инициаторами добровольной ликвидации являются руководители.

Ликвидация банка возможна при принятии обоюдного решения сотрудников на собрании.

Решение закрыть кредитную организацию принудительно принимает суд (после инициативы кредиторов или Центрального банка).

Полностью прекращая деятельность, у кредитной организации должны быть на то причины.

Несмотря на это, ликвидация бывает добровольной и принудительной (по решению банка России).

Добровольная

Решение прекратить существование принимают учредители организации.

Проводится собрание, на котором решаются следующие вопросы:

  • процесс ликвидации, связанный с кредитованием граждан;
  • создание комиссии, которая будет вести дела по ликвидации;
  • выбор лиц, которые войдут в состав комиссии.

Все вопросы выносятся в протокол, решение принимается путем ания.

Причинами закрытия могут являться:

  • отзыв лицензии ЦБ;
  • окончание действия периода, на который выдавалось разрешение;
  • нарушения в процессе деятельности;
  • нет лицензии, дающей право осуществлять финансовую деятельность;
  • использовались действия, запрещенные законом.

Предлагаем ознакомиться:   Имеет ли срок давности исполнительный лист

Ликвидация кредитных организаций начинается с ходатайства, которое учреждение отправляет в Центральный банк с целью признать лицензию недействительной. Сделать это нужно в течение недели после принятия решения.

После этого назначается комиссия, занимающаяся проведением ликвидации.

Она же устанавливает порядок проведения и сроки. В комиссию входят – члены КО, кредиторы и сотрудники банка.

Составленные в процессе ликвидации документы отправляются в Центральный банк. После чего в Реестре организация снимается с учета, и выдается свидетельство о ликвидации.

Принудительная

причина принудительной ликвидации – несостоятельность учреждения.

По решению управленческих органов кредитного учреждения центральный банк отзывает лицензию. После этого подается иск в суд с просьбой рассмотреть решение о закрытии.

Правом подавать исковое заявление обладают:

  • аналогичное учреждение, которое стало должником;
  • кредиторы;
  • прокуратура (при обнаружении нарушений);
  • налоговая инспекция.

Основные этапы принудительной ликвидации:

  1. Открытие ЦБ конкурсного производства.
  2. Подача управляющим отчетности ежемесячно.
  3. Составление списка требований кредиторов.
  4. Запись в регистрационной книге о ликвидации.

После публикации в «Вестнике» и отзыве лицензии Центральный банк обязан подать иск в течение месяца.

Нормативные акты, которыми необходимо руководствоваться при ликвидации кредитных учреждений:

  1. Гражданский кодекс. Согласно 61 статье при прекращении деятельности организация исключается из ЕГРЮЛ.
  2. Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года. В соответствии с 1 статьей, КО – юридическое лицо, которое осуществляет финансовые операции на основании лицензии.
  3. Федеральный закон № 127 «О банкротстве», принятый 26 октября 2002 года.

Согласно 57 статье Гражданского кодекса реорганизация является единственным способом, после которого учреждение продолжает деятельность.

Происходить она может в следующих случаях:

  • банк не удовлетворяет требования кредиторов;
  • капитал снизился более чем на 30% за год;
  • нарушены нормативы ликвидности.

Предлагаем ознакомиться:   Срок перевода денег материнского капитала

Порядок ликвидации регламентируется статьями 61-64 Гражданского кодекса.

Сроки

Срок принудительной ликвидации составляет не более года с момента вступления в силу решения суда. Может и продлиться, если такое решение примет ликвидатор.

Добровольная ликвидация длится 3-6 месяцев.

Таким образом, ликвидация кредитных учреждений – процесс несложный. При соблюдении законов и выполнении требований со стороны Центрального банка осуществить процедуру не составит труда.

Закрытие бывает добровольным и принудительным, каждый тип имеет свои особенности и нюансы.

Источник: https://impotencemeds.info/sroki-prinuditelnoy-likvidatsii-banka/

Уголок юриста
Добавить комментарий