Последствия того если не смог вернуть микрозайм

Содержание
  1. Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году: советы юристов, что грозит?
  2. Особенности работы микрофинансовых организаций
  3. Микрозаймы, взятые через интернет
  4. Последствия невозврата долга
  5. Основные причины невыплаты микрозаймов
  6. Что случится, если не платить микрозайм
  7. Можно ли не платить микрозайм законно
  8. Советы юристов
  9. : Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов
  10. Что будет, если не вернуть микрокредит?
  11. Рисковая деятельность как для контор, так и для заемщика
  12. Занесение в бюро кредитных историй
  13. А что будет, если не платить заем, кроме кредитной истории
  14. И как там оно, в суде?
  15. Что будет, если не платить микрозаймы?
  16. Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 
  17. Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать
  18. Что делать, если нечем платить микрозаймы 
  19. Что будет если, не платить микрозайм вообще 
  20. Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 
  21. Что будет если не вернуть займ в Займер
  22. Неоплата по уважительной причине
  23. Советы должникам — как не платить займ в МФО законно
  24. Ситуация первая — платить не собираюсь
  25. Ситуация вторая — отдам по возможности
  26. Вырабатываем правила поведения с взыскателями
  27. Вывод
  28. Что ждет должников микрофинансовых организаций
  29. Возникли трудности с выплатой займа?
  30. Можно ли продлить договор по займу?
  31. Интересные записи:

Что будет если не платить микрозаймы в 2019 году: советы юристов, что грозит?

Последствия того если не смог вернуть микрозайм

В некоторых случаях именно микрозаймы могут стать выходом из тяжелой ситуации, когда человеку срочно нужны деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента — это шанс расплатиться с долгами и не стать банкротом.

В современном мире на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые готовы предоставить нуждающемуся гражданину необходимую сумму.

Из-за того, что данная услуга довольно востребована, уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные фирмы, что пользуются доверием клиентов.

Но заемщики не всегда готовы возвращать долги. Поэтому стоит разобраться в вопросе, что будет, если не платить микрозаймы и чем это грозит.

Некоммерческие частные фирмы занимаются выдачей не очень большой суммы денег под внушительные проценты. Именно их называют микрофинансовыми организациями. В России они появились после исчезновения Советского Союза.

Чтобы тщательно разобраться во всех нюансах, связанных с микрозаймамы и их погашением, нужно начать с изучения законодательной базы, которая обеспечивает легальное существование микрокредитных фирм.

Такую базу обеспечивает ФЗ «О микрофинансовой деятельности» от 2010 года. Что касается условий выдачи денег населению, то микрофинансовые организации ограничены только размером займа.

Особенности работы микрофинансовых организаций

О всех особенностях финансовой сделки указывается очень коротко, но конкретно. Заем в небольшом размере выдается на условиях, которые прописаны в договоре между сторонами.

Это означает, что если клиент взял деньги от некоммерческой организации, то вернуть долг ему придется так, как того пожелает заимодавец.

Микрокредитование не попадает под общие правила, которые регулируют выдачу в долг денежных средств под проценты юридическим и физическим лицам.

Несмотря на то, что употребляется слово «микрокредитование», но официально кредитом такой заем не считается.

Что касается организаций, то они не являются ни банками, ни брокерскими конторами, ни биржами. Они имеют довольно расплывчатый юридический статус между субъектами малого бизнеса и частными кредитными предприятиями.

Эти факторы спровоцировали такие особенности микрокредитных организаций (МФО):

  1. Данные организации практически никаким образом не проверяют платежеспособность клиента, так как не несут ответственности за то, что выдали заем, к примеру, безработному клиенту. Если человек обращается в такие фирмы, он должен иметь с собой только паспорт гражданина РФ. Не требуется ни справка о доходах по форме 2-НДФЛ, ни трудовая книжка, ни ИНН. Сведения о том, сможет ли клиент оплачивать микрозайм ограничены графой «место работы» в анкете-заявлении.
  2. Наиболее важная особенность заключается в том, что фирмы из сферы микрофинансирования могут назначать какие угодно высокие проценты. При этом здесь используется политика, которая действует на всех, особенно кто ничего не понимает ни в математике, ни в основах экономики — проценты всегда озвучиваются по дням, а не за год, что на первый взгляд кажется относительно приемлемым условием.
  3. Не существует четких регламентов относительно штрафных санкций. Каждая организация, которая хочет вернуть свои деньги от клиента-неплательщика, назначает взыскания по собственному усмотрению. Довольно редко фирмы, что занимаются микрокредитованием, обращаются с суд. В большинстве случаев разбирательства проходят в частном порядке.
  4. Отсутствуют четкие строки погашения кредита. Нередко случается, что клиенты могут оставлять «тело» кредита не погашенным и вносить выплаты только по процентам. Фирмы также могут оттягивать погашение задолженности любыми способами, даже мгновенно переезжать, ведь почти всегда собственных зданий у таких организаций нет. Офисные площади используются в торговых центрах.
  5. В итоге можно определить, что главный принцип деятельности подобных организаций основан на непрозрачности. Преобладает закрытый тип экономической деятельности, при котором финансовые сделки регулируются в одностороннем порядке.
  6. Еще одной особенностью деятельности МФО является то, что их клиенты — это в основном физические лица, люди, которые занимаются наемным трудом за плату. Довольно редко юридическое лицо или индивидуальный предприниматель решит воспользоваться микрозаймом. Это вызвано тем, что платить проценты по огромным суммам абсолютно невыгодно. При этом предприятия могут обанкротиться, пока будут возвращать долги МФО.

Микрозаймы, взятые через интернет

В 2019 году микрозайм можно получить не только путем заключения договора в офисе организации и получения денег в кассе. Сейчас довольно распространенными являются онлайн-займы.

Суть заключается в том, что получить средства можно без личного контакта между сторонами, через интернет.

В этом случае лучше всего, когда стороны имеют электронную цифровую подпись. Тогда заключение договора будет безопасным. Несмотря на это, граждане редко используют данный сервис.

Кроме того, оформлять ЭЦП ради получения займа небольшой денежной суммы, очень накладно и невыгодно.

Поэтому заимодавец предусмотрел иные процедуры, они позволяют оформить кредит без ЭЦП. Заемщик выполняет определенные действия, что будут свидетельствовать о принятии условий.

Помимо этого могут выдвигаться определенные требования, они заключаются в том, что карта или кошелек, на которые будут производиться взыскания, должны принадлежать заемщику.

Подобное выдвигается и относительно номера телефона с помощью которого происходит регистрация.

Таким образом, легитимность такого договора сомнению не подлежит. Займ, оформленный через интернет должен быть возвращен так же, как и тот, который оформленный в офисе.

Последствия невозврата долга

Если не платить микрозаймы, взятые через интернет, это будет иметь такие последствия:

  1. Начало претензионной работы в виде звонков, претензий, визитов по адресу проживания, писем на электронную почту.
  2. Возможна подача искового заявления в суд.
  3. Инициация исполнительного производства со всеми вытекающими последствиями.
  4. В случае злостного уклонения от оплаты возможна уголовная и административная ответственность.

Основные причины невыплаты микрозаймов

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

  1. Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.
  2. Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
  3. Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Что случится, если не платить микрозайм

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Варианты такого диалога часто фигурируют в новостных лентах, должника могут запугивать, портить имущество, оказывать психологическое давление. Поэтому лучше изначально позаботиться о том, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если гражданин понимает, что не может выплатить займ в установленный срок, то следует узнать у компании о наличии услуги пролонгации. Так можно решить свою проблему, но данная возможность предоставляется не всеми организациями.

Пролонгация — это изменение срока возвращения займа. При этом не налаживается срок за просрочку и не портится кредитная история. Если клиент подает заявление, дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Но пролонгация не предоставляется безвозмездно, за нее гражданин платит. Применять ее можно неоднократно.

Возможные варианты внесения платы:

  1. Выплата процентов, которые набежали, когда к отсрочке полагается только основная сумма займа, которую получил гражданин.
  2. Фиксированная сумма за продление сроков возврата.

Можно ли не платить микрозайм законно

Клиенты МФО — это люди, которые попали в сложную жизненную ситуацию. Но большие проценты по займу и штрафные санкции за просрочку, что очень усугубляет ситуацию.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг — это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

  1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
  3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
  4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

В случае обнаружения отступлений от закона, следует обращаться в суд. При этом вернуть сумму займа придется в любом случае, но суд поможет заемщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

  1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
  2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
  3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.

Еще один вариант — выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

Можно не платить МФО и не переживать о судебных разбирательствах, если истек срок исковой давности. Но подобное практически невозможно.

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Советы юристов

Если все вышеперечисленные действия заемщик не может осуществить, то выходам становится обращение за помощью к специалистам.

Основные советы юристов:

  1. Можно рассмотреть вариант с рефинансированием. Но к заключению новой сделки стот подойти серьезно, чтобы он действительно оказался более выгодным для клиента.
  2. Если МФО обратилось в суд, важно не пропускать судебные заседания. В случае несогласия с требованиями истца, ответчику нужно подготовить письменное возражение, указав ссылки на правовые акты.
  3. В ситуации, когда судебный акт уже вынесен, можно просить отсрочки или рассрочки его исполнения.

Каждый случай уникальный, поэтому на консультации у юриста можно получить более подробную информацию и совет.

Неоплата микрозайма грозит некоторыми последствиями, которые могут иметь довольно негативные воздействия на должников.

Поэтому при возможности лучше не допускать просрочек и своевременно исполнять свои обязательства.

Когда платить микрозайм невозможно, то стоит воспользоваться вышеуказанными рекомендациями, это может минимизировать последствия.

: Как решить проблемы с займами МФО за 7 шагов

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не вернуть микрокредит?

Последствия того если не смог вернуть микрозайм

В понимании некоторых людей микрозаймы или, как их еще называют, микрокредитование – это очень безответственная сфера в том плане, что каждый человек может самостоятельно взять кредит и просто на него «наплевать». Но это совсем не так. Что будет, если не вернуть микрокредит?

Давайте разберемся, какие же последствия ждут человека, если он не будет платить по микрозайму.

Рисковая деятельность как для контор, так и для заемщика

Микрокредитование является изначально рисковой деятельностью для тех людей, которые решили им заниматься. В основном, это происходит по причине того, что кредиты могут выдаваться любому гражданину.

Некоторые организации раздают займы даже через интернет. Очевидно, что этой возможностью могут пользоваться недобросовестные граждане.

Даже если у вас плохая кредитная история, то вам все равно выдадут микрокредит. Таким образом МФО (организации, занимающиеся выдачей микрозаймов) отвоюют какую-то часть рынка микрофинансирования у банков.

На самом деле, просроченных займов у МФО изначально очень много. Причины этого уже были описаны выше. Собственно, риски, которые имеют МФО, уже вложены в сам договор микрокредитования. В качестве компенсации задолженности со стороны других, которая так и не была погашена, используются существенно повышенные проценты.

То же самое касается и взыскания за просроченный кредит. Штрафы также необоснованно большие за просроченный кредит. Сам же процесс возвращения просроченного кредита существенно тяжелее, чем если бы вы взаимодействовали с банком.

Проблема заключается в том, что МФО мгновенно отдают просроченные кредиты коллекторам, коих так не любят обычные люди.

И к сожалению, коллекторские агентства, которые занимаются просрочкой по микрокредиту, как правило, не сильно дружелюбны. Порой доходит даже до того, что такие конторы идут частично против законодательства.

Банки пользуются крупными коллекторскими агентствами, деятельность которых полностью регламентирована.

А вот МФО вынуждены обращаться к достаточно жестким агентствам, так что можете быть в случае непогашения кредита готовыми к угрозам. И обращаются они не просто так. МФО заинтересованы в том, чтобы долг вернулся максимально быстро.

Для банков это не столь актуально. А вот микрофинансовые организации могут быстро разориться, если долг не будет возвращен вовремя.

Занесение в бюро кредитных историй

Это, конечно, не самый плохой вариант того, что может произойти. Но если вы не захотите платить по кредиту, то ваше дело обязательно будет туда занесено. И тогда о возможном сотрудничестве с банками вы можете забыть. Нужно быть добросовестным плательщиком, и тогда у вас все будет нормально. Если же вы будете относиться к этому вопросу безответственно, то кто вам доктор?

Да, микрофинансовые организации не требуют от вас хорошей кредитной истории. Но в случае чего они могут туда обращаться по закону, чтобы регулировать процесс ваших дальнейших займов. Но опять же: не этим единым будут последствия. Вы можете быть готовы к тому, что ваша жизнь превратится в сущий кошмар. Но более подробно об этом далее.

А что будет, если не платить заем, кроме кредитной истории

Быть может все, но жизнь точно сладкой не будет. Вы будете проклинать тот день, когда взяли этот кредит. Для тех людей, которые колеблются с этой темой, один совет. Нужно обязательно прочесть договор микрокредитования.

Основным пунктом, на которое следует обратить особое внимание, является размер штрафов, которые накладываются в случае просрочки или неуплаты. Что касается пени, то она начисляется каждый день на просроченную сумму. Так что в ваших интересах вернуть долг. Особенно если учитывать тот факт, что размер пени или штрафов может быть достаточно большим.

А что же будет, если не обращать внимание на все эти штрафы? Тогда случится такое.

1. Через несколько дней после того, как вы просрочите кредит, вам позвонит человек. Он вас спросит, что же с вами случилось, и погасите ли вы этот долг? Данная фаза достаточно спокойная. При этом вам человек скажет сумму, которую вы должны вернуть и до какого срока.

Если же этого не произошло, то на вас начнут психологически давить. Начнется это счастье со звонков вам. После этого начнут обзванивать ваших родственников, соседей и других людей, с вами связанных.

2. Если же даже это не остановит вас, то ситуация будет разворачиваться. Дело передается коллекторам. И после этого начинается сущий ад, из-за которого люди даже заканчивали жизнь самоубийством. Ведь МФО обращаются к коллекторам при первой же возможности, причем, как говорилось ранее, они действуют порой нелегально.

Поэтому вам следует ждать настоящих угроз и шантажа по телефону. Коллекторы могут навещать вас, ваших соседей, будут донимать не только вас, но и родных или друзей, которые также начнут на вас давить по причине того, что их донимают по вашей вине.

Бывали даже случаи, когда коллекторы обклеивали дом должника листовками с неприятным для него содержанием. Используются все методы, которые формально в рамках закона, но по факту делают жизнь человеку невозможной.

3. Если же даже в этом случае вы отказываетесь отдавать сумму задолженности со всеми штрафами и пенями, то дело может дойти до суда. Как правило, это происходит нечасто. Коллекторы так донимают человека, что он все же находит деньги, чтобы вернуть просроченный или невозвращенный кредит.

Причем возвращается сумма, в несколько раз превышающая ту, которая занималась изначально. Итак, заемщика делают ответчиком в суде. Сразу следует отметить, что это дело сразу выигрышное для кредитора.

Ведь вы самостоятельно подписались под всеми условиями займа и с системой штрафов, которые накладываются на заемщика. Так что отказов кредитору не ждите.

И как там оно, в суде?

Но здесь есть одно преимущество для заемщика. Что будет, если не вернуть микрокредит? Суд достаточно часто списывает огромное количество штрафов. В этом плане вам должно быть легче, ведь есть в законодательстве одно очень интересное понятие – несоразмерность суммы долга и начисленных штрафов. Например, человек взял в долг всего 10 тысяч рублей.

Сумма маленькая, а заемщик думал, что вернет. Но потом решил не возвращать. И вот теперь он должен миллион. Естественно, суд в этом случае снимет сумму, так как она несоразмерно с тем количеством денег, которые были изначально взяты в долг.

Может быть даже такое, что суд решит обязать заемщика просто выплатить сумму кредита и судебные издержки, которые пришлось заплатить микрофинансовой организации. Естественно, штрафы могут и остаться, но часть будет небольшой.

В этом случае преимущество для заемщика очевидное: он может вернуть стабильную сумму денег и не бояться за то, что она будет расти. Естественно, долг следует вернуть. Также человеку будет существенно легче от того, что долг будет требовать возвращать судебный пристав, а не коллекторы.

Но и в этом случае вы можете отказаться возвращать долг. Здесь начнется апогей. С каждой зарплаты будет половина вычитаться в счет погашения долга. Может быть и такое, что человек не работает. В этом случае суд может запросто списать имущество. Правда, это крайняя мера.

Как правило, арестовываются счета человека, который в данный момент нигде не трудоустроен. Еще одной причиной того, что арест имущества не осуществляется, является низкая сумма задолженности.

Что будет, если не вернуть микрокредит, мы описали. В общем, вы поняли, что жизнь будет в любом случае несладкой, если вы откажетесь отдавать долг.

Так что лучше всего вообще не брать кредитов в подобных организациях. Если уже и одалживать средства, то это следует делать у знакомых. И вернуть захочется, чтобы не портить отношения, и не будет никаких штрафов.

Источник: https://kredit.temaretik.com/960843652346677312/chto-budet-esli-ne-vernut-mikrokredit/

Что будет, если не платить микрозаймы?

Последствия того если не смог вернуть микрозайм

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы – заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов – надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, – выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что будет если не вернуть займ в Займер

Последствия того если не смог вернуть микрозайм

На сегодняшний день, все МФО ведут свою деятельность в атмосфере повышенных рисков, относящихся к не возврату заемных средств клиентами.

Связанно это с тем, что основная клиентура микрофинансовых организаций, это люди, которым отказали в кредите в банках, где требования к потенциальным заемщикам и их добросовестности и платежеспособности, подходят очень тщательно.

Что же касается МФО, то требования к заемщикам, здесь более лояльны, и например, взять займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа, может любой житель страны, независимо от места положения.

Для многих, такая легкость получения микрозайма, спасательный круг, но есть и те, кто с самого начала задаются вопросом, что будет, если не отдать микрозайм взятый через интернет, рассчитывая на нерасторопность микрофинансовых компаний и свою удаленность, полагая, что деньги можно не отдавать.

Но что же ждет должника, решившего не отдавать микрозайм? Здесь, надо быть готовым к тому, что пострадает не только Ваша кредитная история, но и репутация, а действия кредитной организации будут следующими:

  • Постоянные звонки и смс сообщения с требованием вернуть долг;
  • Беседы с Вашими родственниками, знакомыми, коллегами по работе и друзьями;
  • Гневные сообщения в социальных сетях должнику и его друзьям;
  • Судебный иск (в случае проигрыша, Вам придется не только оплатить основную сумму долга, набежавшие проценты, но и судебные издержки).

Если подключатся коллекторы, а это случается в 90% таких случаев, то ситуация будет еще менее приятной. Увы, но как известно из СМИ, не все коллекторские агентства ведут свою деятельность добросовестно, и здесь можно ожидать такого:

  • Звонки с угрозами на домашний и рабочий телефон ( о том, как с этим бороться, мы писали здесь);
  • Визиты по месту жительства в неурочный час с требование вернуть долг;
  • Докучание соседям порча подъезда и имущества с целью повлиять на должника;
  • Угрозы физической расправы, как самому должнику, так и его ближайших родственников.

( Что будет если не вернуть займ в Займер) (Что будет если не вернуть займ в Займер)

Все эти меры, призваны вывести нерадивого клиента из зоны комфорта и создать ему максимальные неудобства, чтобы возврат долга показался избавлением от проблем и заветной целью.

Неоплата по уважительной причине

Приведем несколько «уважительных» причин позволяющим можно не платить займ законно:

  • Сложное заболевание, повлекшее продолжительное лечение. В это случае, можно предоставить МФО справки, подтверждающие Ваш больничный и как следствие невозможности оплаты.
  • Потеря работы.
  • Несчастный случай итогом которого стала нетрудоспособность.

При разбирательстве в суде или объяснений с полицией или коллекторами, что Вы не мошенник, документы и справки подтверждающие вашу недееспособность по одной из указанных причин, может стать спасательным кругом.

Советы должникам — как не платить займ в МФО законно

Мы пообщались с человеком, который в разные периоды времени имел до 10 оформленных микрокредитов в нескольких микрофинансовых организациях. Вот его советы тем, кто не знает, как не платить микрозайм взятый по интернету.

Ситуация первая — платить не собираюсь

Если у Вас нет намерений возвращать долг, и Вы хотите дотянуть до срока исковой давности, который составляет 3 года с даты предполагаемого погашения, действовать нужно следующим образом:

  • Прекратить контакты с коллекторами и представителями микрофинансовых организаций. Установите приложение Антиколлектор, это позволит блокировать нежелательные входящие звонки с занесением номеров в черный список.
  • Не стоит делать платежей, хоть 100, хоть 500 рублей. Как только Вы совершите платеж, срок исковой давности (СИД), запустится сначала с даты платежа.
  • Выждать срок 3 года. Личный опыт, показывает, что многие МФО пропускают эти сроки, но есть и те, кто подает в суд.

Действуя, как описано в первой ситуации, заемщик должен быть готов к атакам коллекторов, пусть не по телефону, так через социальные сети или знакомых. Чтобы ни сдали нервы, заемщику поможет общение на форумах должников. Старожилы, дадут совет, научат хитростям, как вести себя в той или иной ситуации, поделятся ссылками на полезные сайты.

Ситуация вторая — отдам по возможности

Если Вы, не знаете или не имеете возможности оплатить микрозайм в ближайший срок, но при этом все же планируете вернуть долги при первой возможности, действовать нужно так:

Как видите даже в сложной ситуации, можно найти решение. И вопрос о том, что делать если нечем платить, решается чтением отзывов о той или иной кредитной компании, её действиях в отношении должников. Далее остается только следовать одному из предложенных сценариев, в зависимости от целей, которых Вы хотите добиться.

Вырабатываем правила поведения с взыскателями

Вступивший с 1 января 2017 года закон ФЗ-№230 «О коллекторах», гласит, что взыскивать задолженность может осуществлять только кредитор или специальная организация (коллекторское агентство) включенное в государственный реестр.

МФО, может заключить только один договор по взысканию долга применительно к заемщику и только с одним коллекторским агентством. В течение срока данного договора, когда деятельностью по взысканию долга занимается коллектор, микрофинансовая организация не может заниматься взысканием того же долга.

Для правильного поведения с коллекторами. Следует прочитать выше указанный закон, который регламентирует порядок взыскания задолженности (число звонков, смс сообщений, визитов в день, неделю, месяц, в также их время) и так далее.

Вывод

Если Вы, не уверенны, что сможете вовремя отдать долг, и в век бурного развития интернета, надеетесь, что из-за удаленного местонахождения, к Вам не будут приняты взыскательные меры, лучше сто раз подумайте, нужен ли Вам микрозайм.

Если же Вы, планируете своевременно выполнить свои обязательства, то никаких проблем и некомфортных ситуаций не будет, и срочные займы, станут палочкой выручалочкой в трудной финансовой ситуации.

В случае затруднений с погашением долга, не скрывайтесь от МФО, подходите к телефону, проявляете заинтересованность и желание вернуть долг. Как правило, большинство компаний идут на встречу и входят в положение клиента, продляя срок возврата заемных средств и всячески способствуя мирному разрешению проблемы.

Что ждет должников микрофинансовых организаций

Если не соблюдать долговые обязательства, которые предусмотрены в договоре микрокредитования МФО, заемщика ждут большие проблемы: испорченная кредитная история, штрафные санкции, пеня, общение с коллекторскими агентствами и передача документов в суд

Законы нужно соблюдать!

Оформление микрозайма осуществляется на законных основаниях, с четким соблюдением установленных нормативов. Согласно информации Федерального Закона «О кредитных историях» с поправками от 1 марта 2015 года происходит следующее:

1. МФО обязаны предоставлять всю имеющуюся информацию о клиенте в форме отчета в БКИ (п. 3 ст. 5). Поэтому при неуплате задолженности в оговоренный срок, репутация гражданина будет документально испорчена.

2. Также пополнять информационную базу кредитных историй имеют право не только МФО и банковские учреждения, но и другие не кредитные организации. Вы можете не выполнить обязательства по договору аренды, ЖКХ, алиментов и прочих услуг и окажетесь в «черном списке» (п. 4 ст. 3), что может повлиять на успешное кредитование в будущем.

Но, к сожалению, бывают и случаи, когда просрочка исчисляется не несколькими днями и даже не неделями, а месяцами. Опять же лучшим выходом будет связаться со специалистами контакт-центра.

Будет составлен индивидуальный график возвращения долга в зависимости от финансовых и временных возможностей клиента.

К слову, если у заемщика уважительная причина, и он предоставил документы, подтверждающие это, то будет составлен не только удобный график погашения, но и индивидуальный вариант оплаты.

Лучшее же решение проблемы с задолженностью — предупредить ее появление. Когда заемщик понимает, что деньги ему вернуть не удастся, а срок займа подходит к концу, в личном кабинете можно за день до окончания договора продлить его. Тогда будут оплачены только проценты по займу, а сумму заемщик сможет оплатить спустя определенное время.

В любом случае, мы не составляем каких-либо «черных списков» и даже при возврате займа с просрочкой готовы вновь быть полезными клиенту и дать ему возможность оформить нужную денежную сумму снова.

Что будет если заемщик так и не вернет долг?

В том случае, если клиент не собирается возвращать долг, с ним начинают вести переговоры специалисты отдела по взысканию задолженности. Их целью является убедить клиента оплатить займ, предложив ему индивидуальную программу оплаты с учетом той жизненной ситуации, в которой он оказался.

Если переговоры и убеждения заходят в тупик, то компания подает иск на должника в суд, и вопрос задолженности решается в судебном порядке.

Стоит отметить, что МФО «Займер», согласно законодательству, сотрудничает с ведущими российскими бюро кредитных историй, и вся информация о кредитной истории заемщика Робота Займера поступает в данные бюро. Поэтому необходимо иметь ввиду, что кредитная история злостного неплательщика будет испорчена, и станет практически невозможным взять займ ни в МФО, ни в банках.

Что бы вы порекомендовали людям, которые берут займ и заведомо не хотят соблюдать правила договора?

Возникли трудности с выплатой займа?

Микрофинансовые учреждения относятся к каждому клиенту индивидуально и учитывают, что в будущем заемщик может попасть в затруднительное положение. Изначально заключается договор, в котором указаны все условия и возможные способы погашения долга.

https://www.youtube.com/watch?v=KuvhQlooWQQ

Игнорирование клиентов выполнять требования МФО может быть связано с разными ситуациями:

1. Человек желает погасить займ, но имеет финансовые трудности. Можно договориться с компанией и выплачивать некоторое время только проценты за пользование кредитом.

2. Недостаточная сумма для полной оплаты долга. Обязательно нужно связаться с менеджером МФО и объяснить ситуацию. Тогда можно добиться отсрочки части платежа.

3. Погашать микрокредит не входит в планы заемщика. Такое поведение нередко приводит к судебным разбирательствам и чаще всего ответчик проигрывает дело, обязуясь погасить долг и оплатить все судебные издержки.

Можно ли продлить договор по займу?

Некоторые МФО предлагают услугу пролонгации договора. Она проводится в индивидуальном порядке и имеет ряд особенностей: необходимо собрать документы, подтверждающие серьезность причин продления заключенного контракта.

Процедура предоставляет заемщику уменьшение ежемесячных выплат (временно или на весь период кредитования). Но количество подобных обращений может быть ограничено (до 2 раз в год в зависимости от срока займа). Клиент получает шанс снизить долговую нагрузку до 50 %.

Условия и действия МФО при нарушении заемщиком соглашения

Тем не менее, по причине невнимательности или халатности оговоренные сроки часто нарушается, что приводит к страшным последствиям для заемщика:

1. Сформировавшаяся задолженность влечет к образованию пени и штрафных санкций. Каждая МФО устанавливает свой порядок и сумму по нарушениям. При несвоевременном погашении кредита или процентов по микрозайму, начисляется неустойка в размере минимум 0,8% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Возможна оплата до 20% годовых от всего займа.

2. Разногласия между сторонами превращаются в судебные разбирательства. Но прежде, компания занимается рассылкой смс-сообщений, писем, производит телефонные звонки, уведомляя клиента о возникшем долге. Если на протяжении долгих лет данные меры должник игнорирует, составляется иск и дело отправляется в суд.

Возможные решения суда

Законодательство РФ в случае неуплаты взятого займа в судебном порядке, предлагает следующие меры наказания:

1. административная ответственность;

2. штраф и судебные расходы;

3. выплата стоимости Коллекторского агентства;

4. изъятие имущества (в отдельных случаях).

Обязательства по кредитному решению можно осуществлять частями по установленному в суде графику или произвольными суммами, в зависимости от ежемесячного дохода.

А если интересы заемщика были нарушены и он смог доказать свою правоту, то суд назначит второй стороне компенсационные выплаты за потраченное время.

Кредитная история заемщика хранится на протяжении 15 лет со дня внесения в нее последней записи в БКИ. В среднем население РФ пользуется займами в размере 7 000 рублей, что не вызывает огромных сложностей с возвратом.

Но, если нарушать обязательства, то данная сумма значительно увеличится и клиент может столкнуться с навязчивостью коллекторов. А если дело дойдет до суда, хлопоты и дополнительные расходы обеспечены.

Подумайте, прежде, чем совершать необдуманные поступки

Интересные записи:

Источник: https://bystrodengi.com/chto-budet-esli-ne-vernut-zajm-v-zajmer/

Уголок юриста
Добавить комментарий